Ich verfüge über die Erlaubnis als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i Abs. 1 S. 1 GewO.
Erteilt durch zuständige Aufsichtsbehörde, Registrierungs-Nr.: D-W-130-7PMC-97 – SIHK zu Hagen – Bahnhofstr. 18 – 58095 Hagen. Finanzanlagenvermittlerregister
www.vermittlerregister.info
Berufsbezeichnung: Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i Abs. 1 S. 1 GewO

Wie könnte die optimale Finanzierung der Eigentumswohnung "Im Olpendahl 1" aussehen?
Ein Beispiel für Selbstnutzer:

Welche Kosten fallen beim Erwerb an?

Kaufpreis 79.000,00 €
Grunderwerbsteuer (6,5%) 5.135,00 €
Maklerprovision 2.820,30 €
Notar- und Gerichtsgebühren ca. 1.580,00 €
Gesamtkosten des Erwerbs: 88.535,30 €
Renovierungsaufwand (angenommen) 10.264,70 €
Gebühren

1.200,00 €

insgesamt zu finanzieren:

100.000,00 €

Wie könnte man diesen Betrag finanzieren ?
Zunächst sollte immer geprüft werden, ob es möglich ist, öffentliche Finanzierungsmittel zu erhalten. Jedermann kennt inzwischen sicherlich das KfW-Wohneigentumsprogramm, aber zunächst sollten Sie sich informieren, ob Sie Anspruch auf die Eigentumsförderung des Landes NRW haben. Nachstehendes Beispiel basiert auf den Förderungsbestimmungen des Jahres 2018. Die Bestimmungen für 2019 sind noch nicht veröffentlicht.
Um die Förderung des Landes in Anspruch nehmen zu können, dürfen bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschritten werden. Nehmen wir an, die Wohnung "Im Olpendahl 1" ist für eine Familie mit 2 Kindern interessant, deren gesamtes Haushalts - Bruttoeinkommen bei max. 52.000,-- € jährlich liegt (monatlich Brutto =
rd. 4.340,00 € / jährliche Sonderzahlungen sind hier auf den Monat umgerechnet)
Die Finanzierungsbelastung muß nachhaltig tragbar sein.... Das unterstellt die Bewilligungsbehörde, wenn 
im Zeitpunkt der Bewilligung die Einkünfte der Förderempfängerin oder des Förderempfängers nach Abzug der Belastung einschließlich sämtlicher Betriebskosten und aller sonstigen Zahlungsverpflichtungen ausreichen, den angemessenen Lebensunterhalt sicherzustellen. Nach Abzug der vorgenannten Belastung und sonstige
n Zahlungsverpflichtungen sollen zum Lebensunterhalt monatlich mindestens verbleiben (Mindestrückbehalt):
800 Euro
für einen Einpersonenhaushalt,
1 025 Euro
für einen Zweipersonenhaushalt,
260 Euro
für jede weitere Person.
Zu den Einkünften werden das Kindergeld und ein voraussichtlicher Lastenzuschuss nach dem
Wohngeldgesetz gerechnet.

Die maximale Höhe des Darlehens richtet sich nach der Gemeinde, in der Sie Ihre Immobilie bauen oder kaufen möchten. Alle Gemeinden sind in Kostenkategorien (K1 bis K4) eingeteilt. Lüdenscheid ist der Kostenkategorie 2 zugeordnet.

Die Grundpauschale in der Kostenkategorie 2 beträgt 70.000,00 €

Zusätzlich besteht Anspruch auf den Familienbonus von 15.000,00 € je Kind. Unsere Familie mit 2 Kindern hätte damit Anspruch auf Förderdarlehen in Höhe von  insgesamt 100.000,00 €. 
Eine Eigenbeteiligung ist immer erforderlich,

aber auch hierbei hilft das Land...

Das Land NRW fordert eine Eigenbeteiligung von 15% der Gesamtkosten. Bei Gesamtkosten von 100.000,00 € sind dies 15.000,00 €.

Gesamtkosten: 100.000,00 €
Eigenleistung:     15.000,00 €

15% des Förderdarlehens = 15.000,00 € können als Eigenkaptalersatz angerechnet werden.In diesem Fall ist demnach eine Finanzierung ohne Eigenmittel möglich.
Zinsen, Kosten Tilgung... Das Land gewährt nach Vollauszahlung der Darlehen sofort einen Tilgungsnachlass von 7,5% = 7,500,00 €.
Das bedeutet, daß Sie von den bewilligten
100.000,00 € lediglich 92.500,00 € zurückzahlen müssen.

Bei Darlehensauszahlung werden 0,4% Gebühren einbehalten. Sie erhalten also 99.600,00 € ausgezahlt.

Die Verzinsung beträgt 0,5% und ist 20 Jahre festgeschrieben. Daneben muß ein laufender Verwaltungskostenbeitrag von ebenfalls 0,5% entrichtet werden.

Die Tilgung beträgt bei "gebrauchten" Objekten 2% jährlich, die Tilgungsverrechnung erfolgt annuitätisch.
In unserem Fall müssen wir auf eine Ausnahmegenehmigung hoffen, wir müssen nämlich eine etwas höhere Tilgung ansetzen.
Die Darlehen müssen planmäßig spätestens 10 Jahre vor Ablauf des Erbbaurechtsvertrages getilgt sein. Unser Erbbaurechtsvertrag läuft noch 40 Jahre, die Darlehenslaufzeit darf daher nicht mehr als 30 Jahre betragen. Die Tilgungsquote ist daher abweichend mit 3,1% anfänglich festzusetzen und mit diesem höheren Tilgungssatz muß die NRW-Bank sich gesondert einverstanden erklären.

Ihre Monatsrate beträgt damit rd. 342,00 €, Zins, Tilgung und Verwaltungskostenbeitrag inklusive.

Sondertilgung ist jederzeit kostenfrei möglich...

 

Wenn Sie sich selbst einen Gefallen erweisen möchten, dann nehmen Sie zusätzlich das Recht zur kostenfreien Sondertilgung des Darlehens wahr.

Sie erhalten z.B. auf Antrag ein jährliches Baukindergeld von 1.200,00 € für jedes Kind unter 18 Jahren. Nehmen wir an, daß unsere Familie 2 Kleinkinder mitbringt, dann fließen 10 Jahre lang jährlich 2.400,00 € Baukindergeld. 

Wenn Sie dieses Baukindergeld jedes Jahr zur Sondertilgung nutzen, dann ist die Eigentumswohnung nach rd. 21 Jahren bezahlt!
Das Antragsverfahren für diese Eigentumsförderung des Landes NRW ist etwas kompliziert. Zudem sind die Mittel, die der Märkische Kreis bewilligen kann, begrenzt. Es besteht daher kein Rechtsanspruch auf diese Fördermittel. Ist der dem Märkischen Kreis zugeteilte Rahmen erschöpft, dann es gibt es leider keine Darlehen mehr. Also geht es nach dem Windhund - Verfahren: Wer zuerst kommt, hat das große Los gezogen - denn: Günstiger geht es nicht! Wir helfen Ihnen gern....
Bei Interesse an einer Baufinanzierungsberatung freuen wir uns auf Ihren Anruf und sind Ihnen gern bei der Finanzierung dieser Eigentumswohnung behilflich - oder natürlich auch bei jedem anderen Projekt.
Klappt es mit den Mitteln des Landes NRW - aus welchen Gründen auch immer - nicht, dann helfen wir gern mit der Beratung zu "normalen" Bankdarlehen. Wir nutzen hierzu den Zugriff auf Finanzierungsplattformen mit Kontakt zu den Angeboten von mehr als 400 Bankpartnern.

Aber auch bei der "normalen" Bankfinanzierung kommt es nicht nur auf die Konditionen an - das Gesamtkonzept ist ausschlaggebend dafür, ob Sie eine wirklich gute Finanzierung erhalten.
Lesen Sie hierzu auf unserer Homepage: Über Zinssätze und Nachhaltigkeit... erfahren Sie etwas auf unserer Seite "Baufinanzierungen" im Infobereich.

Hier geht es zurück zum Exposé:

4-Zimmer - Eigentumswohnung
Im Olpendahl 1

Ihr Ansprechpartner ist

Daniel Naumann

Telefon: 0 23 51 - 96 30 97
Email: info@mk-nis.de
Ich helfe Ihnen gern, eine für Sie optimale Immobilienfinanzierung zu erarbeiten. Ob für dieses Angebot oder eine andere Immobilie. Völlig unerheblich, ob Sie die Immobilie über mich erwerben oder über einen anderen Makler oder durch einen Privatverkauf. 

Kaufen Sie über jemand anderen, haben Sie zudem noch den Vorteil, daß ich Sie zudem zu der auserkorenen Immobilie beraten kann. Wenn Sie über mich finanzieren, ist die professionelle Kaufberatung kostenlos! 

Die Begleitung bei der Antragstellung für öffentliche Finanzierungsmittel der NRW Bank kann ich allerdings nicht kostenlos anbieten. Hierfür erhebe ich eine einmalige pauschale Gebühr von 600,00 € zzgl. MWSt. Alle Bankfinanzierungen erhalten Sie, ohne daß ich eine Gebühr erhebe. In diesen Fällen werde ich von der jeweiligen Bank bezahlt, bei der Sie am Ende den Darlehensvertrag abschließen. 
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